交通银行江西省分行:助力普惠金融 打造战略性“命运共同体

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  • 来源:金融时报-中国金融新闻网
江西金融网小编
#江西省金融
2019-09-11 21:20

  近年来,在江西银保监局的引领下,交通银行江西省分行深入贯彻中央、省委省政府关于支持小微企业发展的有关要求,按照“有求必应、合规授信、应贷尽贷、全程留痕”的要求,对小微企业融资需求做到“全身心投入、全覆盖产品”,持续提升普惠金融服务能力。截至6月末,该行普惠口径贷款余额年化增速42.65%、客户数增长19.11%、贷款平均定价4.94%,较年初下降0.65个百分点,年化增速、客户增速、定价水平均位居全省银行同业前五位。

  搭平台 全身心投入普惠服务

  小微企业想要的服务银行有没有?银行为企业定制的特色服务企业是否了解?政府的政策支持有哪些可以为银行、企业所用?

  为了破除横亘在政府、企业、银行的重重疑虑,交通银行江西省分行将发展普惠金融作为一项政治任务来抓,搭建政银企三方交流平台,省分行一把手带头开展“交银进千企” “进园区 助企业 促发展” “拓客季”“活客季”等活动。活动前,逐户走访邀约企业,充分了解客户情况,有针对性地开展产品宣讲。活动现场,该行党委班子和业务部门负责人与小微企业家面对面沟通交流,能现场解决的问题现场解决,需会后协调的一一对接,同时,现场邀请客户体验该行在线开户等线上产品。活动后,该行客户经理跟进有开户和融资需求的中小企业,提供有针对性的服务方案,切实助推实体经济发展,实现银企合作双赢。

  做特色 全覆盖产品定制需求

  走进交通银行江西省分行一站式普惠金融产品“超市”,不同的企业主可以找到满足他们需求的 “物美价廉”的金融产品。通过以客户为中心,满足客户特色化需求,该行着力打造全覆盖的普惠金融服务。

  专营支行助力科技金融。该行设立专营支行——南昌高新科技支行,加强与省科技厅、省科技担保公司的合作,积极运用“科技协同创新体”贷款和“科贷通”贷款,为科技型企业提供金融支持。

  15亿元的融资性担保额度提供定制服务。该行加强与江西省融资担保股份有限公司合作,针对省内市场需求联合推出了让知识产权“变现”的“知融通”知识产权质押融资产品;支持拟上市企业的“映山红上市贷”等特色产品,为轻资产的企业主提供了多样化选择。

  大力支持创业就业。该行率先在全省设立“青创金融服务站”,与团省委合作推出“赣青创贷”金融产品,给予创业青年优先支持;同时,作为全省率先开办下岗职工再就业贷款的银行机构,累计发放下岗职工再就业小额贷款超过10亿元,帮助数万余名下岗职工实现再就业。目前该行正与省创业担保中心合作,探索省内高端人才创业担保贷,进一步加强该行在创业就业方面金融服务的广度和深度。

  优体验 强化全流程管理

  “贷款审批能不能更快一点?贷款申请能不能再简单一点?贷款申请的渠道能不能再丰富一些?”小微企业主的“心声”让交通银行江西省分行“牵挂”。为了优化服务体验,该行依托集团科技优势,强化流程管理,提高审批效率,不断提高对民营小微企业融资需求的响应速度。

  实施差异化授权管理。构建“好客户、短流程、低成本”的普惠金融审批流程。结合经营单位发展规模、内控评级、资产质量等情况,在风险可控前提下,对业务实施转授权工作,减少了业务流程,提升了对普惠金融业务支持力度。

  加大线上产品推广运用。该行推出“线上抵押贷”,突出“评估无费用、抵押成数高、贷款额度高、额度期限长、贷款自由用”的特色服务,增强线上的便捷自助普惠服务,助力客户惠享好时“贷”。此外,该行积极运用人民银行“小微客户融资服务平台”通过整合内外部数据资源,提高数据应用能力,拓宽普惠业务信息资源共享,为普惠金融客户准确“画像”,提高精准服务能力。截至6月末,该行依托平台提供授信40户,金额超2亿元。

  守底线 落实全风险管控

  交通银行始终坚持审慎稳健风险偏好,将发展与风险的平衡统一于服务实体经济,实现高质量发展。针对普惠业务制定差异化的管控方案,加强数据质量管理,自上而下精准监控风险。在加强信用风险管理的同时,高度重视普惠业务合规风险,持续规范服务收费行为,不允许收取的费用,坚决不收。严格执行“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求,落实监管部门要求的各项收费减免政策,今年以来通过业务创新、优化管理、增设渠道等方式减免企业服务收费约1054万元。

  “切实履行国有大行使命、担当和责任,坚持把普惠小微企业作为交行的战略性‘命运共同体’,我们还需要做得更多。”交通银行江西省分行党委书记、行长唐朔在谈起普惠金融时说道。该行将继续深入落实中央和监管部门各项要求,为“江西在加快革命老区高质量发展上作示范、在推动中部崛起上勇争先”提供更大的金融力量。

  案例一:交通银行江西省分行“知融通”助力普惠金融新篇章

  TH公司是一家集研发、生产、销售于一身的全球领先某纳米材料制造商,公司拥有多项专利权。公司自成立以来,共计投入运营两条生产线。由于生产线的巨额投入,挤占了公司正常生产经营所需的流动资金,同时公司已将自身除机器设备以外的全部抵押物用于融资需求,公司已无法提供优质的抵押物,在银行融资十分困难。交通银行江西省分行得知公司情况后,对公司进行全面分析,在公司未提供抵押物的情况下,公司将自身拥有的专利权向该行质押,由江西省融资担保股份有限公司提供担保,该行运用新推出的“知融通”知识产权质押融资产品向该公司发放500万元流动资金贷款,有效缓解了该公司的资金压力。

  据悉,此次推出的“知融通”产品,是交通银行江西省分行落实中央和省委加大知识产权质押融资业务推进的要求,聚焦破解科技型小微企业“融资难、融资贵”的困局,推出的创新型普惠业务产品。该产品将专利价值和风险评价体系、反向许可操作融入其中,以“完全知识产权质押、创新知识产权评价体系、创新风险处置手段”三大特色,在市场上同业同类产品中独树一帜。

  完全依托知识产权质押作为担保方式,无需提供其他抵质押物,真正帮助企业实现了知识产权向可增信资产转化。

  交通银行自行设计知识产权价值评估模型,企业无需寻找第三方评估公司评估,大大降低企业成本。

  创新风险处置手段,对于到期无法还款但尚能正常经营的企业,由担保公司偿还贷款后,将知识产权反向许可给该客户使用,并设定一定期限的赎回期限,帮助企业摆脱经营困境。

  后续,该行将积极对接国家知识产权运营公共服务平台,探索知识产权质押业务的线上办理模式,助力轻资产科技型、创新型企业发展,持续为服务实体经济、助力普惠金融贡献交行力量。

  案例二:交通银行江西省分行“映山红上市担保贷”服务江西经济发展

  某拟上市技术服务股份有限公司是一家给全国各大通信运营商和设备供应商提供通信技术服务的高新技术企业,也是南昌市高新区新三版企业,该企业项目还入选了省发改委2019年全省重大项目融资信息表。在企业快速发展期,有较大的资金需求,但作为一家轻资产公司,在银行融资方面有一定的局限性。交通银行江西省分行得知企业情况后,对企业情况进行全面分析,知悉该企业在《2018年度江西省重点上市后备企业资源库拟入库企业名单》内,并满足依法合规经营、经营情况稳定等基本条件,无需提供抵质押物,便可依据企业经营情况获批该行“映山红上市担保贷”贷款,用于该企业生产经营资金周转。该行通过对企业发放1000万元的流动资金贷款,有效缓解了该企业的资金压力,并对加快推进企业上市、壮大资本市场给予了强有力的支持。

  “映山红上市担保贷”是交通银行江西省分行与江西省融资担保股份有限公司联合推出的针对拟上市企业、已上市挂牌企业的贷款,是该行积极响应江西省委“映山红行动”号召,不断提升服务实体经济的有力举措。

  该产品贷款条件简单,省内拟上市企业仅在《江西省拟上市名单》或《江西省重点上市后备企业资源库拟入库企业名单》中,并满足依法合规经营、经营情况稳定等其他基本条件,无需提供抵质押物,便可依据企业经营情况获批交通银行贷款,用于企业生产经营资金周转。贷款风险由交通银行江西省分行与江西省融资担保股份有限公司联合承担。

  省内众多拟上市的轻资产公司因缺乏抵押物,在银行融资方面有明显的局限性,通过“映山红上市担保贷”,将有效解决这一难题,对加快推进企业上市、壮大资本市场“江西板块”具有重要意义。

  目前,交通银行江西省分行正扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育,通过秉承宗旨意识,正确把握金融本质,以客户为中心、以市场为导向,持续提高金融服务供给质量和效率。

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